Waralaba merupakan cara yang mudah dan tanpa usaha untuk terjun langsung ke dunia bisnis – dan akhirnya menjadi manajer Anda sendiri.
Ditambah lagi, waralaba mungkin merupakan organisasi yang paling mudah untuk mendapatkan pembiayaan karena biasanya tidak disertai dengan sejumlah besar risiko awal (bukan risiko yang diketahui) yang cenderung dihindari oleh lembaga keuangan dan pemberi pinjaman bisnis lainnya. Mengingat sebagian besar waralaba memiliki nama model yang solid, profitabilitas yang terbukti, dan informasi jalur pergerakan dana serta cenderung berhasil di hampir semua lokasi (secara global), model bisnis ini cenderung berhasil melalui proses penjaminan pinjaman pribadi dan beralih dari aplikasi ke pendanaan dalam waktu singkat.
Kenyataannya, Smaller Business Administration (SBA), dengan harapan untuk mempercepat proses pendanaan mereka dan mendanai lebih banyak pinjaman keuangan waralaba, telah membuat daftar “waralaba yang disetujui SBA” – sebuah catatan waralaba yang saat ini telah diperiksa oleh SBA melalui sistem penjaminan emisi mereka.
Menurut Jim D, mantan moderator situs web SBA.gov
“Waralaba yang diterima SBA adalah pilihan perusahaan bisnis pilihan yang perjanjiannya telah diterima oleh SBA. Dalam hal mendapatkan pinjaman bank yang didukung SBA, individu yang mengajukan waralaba resmi akan lebih mudah dan cepat mendapatkannya. Kandidat waralaba yang diizinkan SBA mendapatkan keuntungan dari proses tinjauan yang efisien yang mempercepat aplikasi hipotek mereka. Karena waralaba tertentu telah dipra-otorisasi, evaluasi pinjaman menjadi jauh lebih mudah dan berfokus pada faktor-faktor tertentu dari strategi bisnis merek tersebut.”
Jadi, jika SBA sangat menyukai waralaba, sistem pinjaman bank apa yang mereka tawarkan?
3 Sistem Pinjaman Bank SBA Untuk Waralaba
Poin-poin awal adalah sebagai berikut. SBA tidak langsung menawarkan pinjaman keuangan kepada pemilik perusahaan atau waralaba. Akibatnya, Anda tetap harus mengajukan permohonan hipotek ke bank pinjaman SBA atau lembaga keuangan. Namun, lembaga-lembaga ini juga tahu bahwa SBA menyukai perusahaan waralaba yang telah terbukti dan sangat ingin mengkritik dan memproses aplikasi Anda.
Saat mencoba mendapatkan hipotek SBA untuk waralaba Anda, Anda harus menekankan kebutuhan pembiayaan khusus Anda dan mencocokkannya dengan metode pinjaman keuangan SBA sebagai berikut:
- Perangkat Lunak Pinjaman Keuangan SBA 7(a): Ini adalah sistem andalan SBA yang dibuat untuk mendanai hampir semua faktor perusahaan.
Menurut SBA, perangkat lunak hipotek 7(a) dapat diterapkan:
-
Untuk memberikan dana kerja jangka panjang yang digunakan untuk membayar biaya operasional, akun hutang dan/atau untuk membeli persediaan.
-
Persyaratan pendanaan pekerjaan frasa pendek, termasuk pendanaan musiman, kinerja perjanjian, pembiayaan konstruksi, dan ekspor
-
Sumber daya bergulir yang terutama didasarkan pada manfaat persediaan dan piutang yang ada, dalam situasi eksklusif
-
Untuk memperoleh perangkat, peralatan, perabotan rumah, perlengkapan, persediaan atau komponen
-
Untuk memperoleh hak milik atas tanah, termasuk tanah dan bangunan
-
Untuk membangun gedung baru atau merenovasi gedung yang sedang berkembang
-
Untuk membuat perusahaan baru atau membantu dalam akuisisi, operasi atau perluasan perusahaan yang sudah ada
-
Untuk membiayai kembali utang kartu kredit perusahaan yang ada, dalam keadaan tertentu
Aplikasi ini mempunyai jumlah hipotek maksimal sebesar $5 juta dengan rata-rata, pada tahun 2012 – angka terakhir yang dipublikasikan, tetap berjumlah sekitar $337.730.
Karena sebagian besar pinjaman keuangan SBA terjadi dengan jangka waktu pinjaman pribadi yang lebih panjang sehingga pembayaran bulanan menjadi jauh lebih terjangkau, jatuh tempo pinjaman untuk real estat dapat mencapai 25 tahun, hingga 10 tahun untuk peralatan, dan hingga 7 tahun untuk uang operasional.
Sekarang, semua pinjaman keuangan SBA diasumsikan dijamin sepenuhnya oleh aset bisnis atau individu. Namun, meskipun SBA mengharapkan hal ini, mereka tidak akan menolak hipotek hanya berdasarkan kurangnya agunan yang memadai.
Dan terakhir, ketahuilah bahwa pinjaman keuangan ini memang mengharuskan peminjam untuk menyediakan 20% atau lebih sebagai uang muka atau ekuitas pribadi mereka dalam transaksi tersebut. Akibatnya, SBA hanya akan menjamin 80% dari total yang diperlukan.
Seperti yang Anda lihat, metode SBA ini dapat memenuhi hampir semua kebutuhan pembiayaan waralaba, mulai dari investasi real estat dan pengembangan peralatan perusahaan hingga kebutuhan dana operasional. Jadi, jika itu yang Anda perlukan untuk membeli atau mengembangkan waralaba Anda, mulailah dengan membaca artikel ini.
-
Aplikasi Pinjaman Keuangan CDC/504: Aplikasi pinjaman bank 504, seperti rencana 7(a), sangat cocok untuk waralaba. Meski begitu, aplikasi ini terbatas pada pembelian properti dan peralatan saja.
Sesuai dengan SBA, program pinjaman 504 dapat diajukan
-
Investasi tanah, seperti bangunan yang ada saat ini
-
Pembelian peningkatan, yang mencakup perataan tanah, kemajuan jalan, utilitas, beban parkir, dan lansekap
-
Perancangan fasilitas baru atau modernisasi, renovasi atau perubahan layanan yang ada
Namun, keuntungan sebenarnya dari rencana pinjaman ini adalah bagian ekuitas atau uang muka yang penting dari peminjam berkurang – biasanya mendekati 10% – sebagai hasilnya, memerlukan biaya sendiri yang lebih sedikit.
Bagaimana aplikasi ini bekerja. Rencana ini dibuat untuk memungkinkan bantuan perluasan dan pertumbuhan perusahaan tambahan di lokasi komunitas. Oleh karena itu, ketika pinjaman bank 504 diminta dan diotorisasi, Local Community Development Corporation (CDC) terdekat – komponen komunitas lokal dari pinjaman keuangan – akan mendanai dan menjamin hingga 40% dari permintaan hipotek, lembaga keuangan yang disetujui SBA setempat akan mendanai 50% dari permintaan pinjaman bank dengan menyisakan 10% sisanya dari peminjam. Tiga mitra yang semuanya beroperasi untuk tujuan yang sama – pencapaian jangka panjang waralaba Anda.
Program ini dapat menyediakan hingga $5 juta untuk perusahaan yang dapat dan akan menciptakan peluang kerja di masyarakat, hingga $5 juta untuk bisnis yang memberikan keuntungan publik seperti pengurangan energi atau bahan bakar pengganti serta perusahaan pembangunan pedesaan, perusahaan minoritas, wanita atau veteran, penyedia ekspor – hanya untuk menyebutkan beberapa – ini adalah target yang disebutkan yang diketahui memiliki keuntungan masyarakat dan dengan demikian SBA ingin mendanai bisnis ini. Dan, hingga $4 juta untuk perusahaan kecil yang menghasilkan lapangan kerja.
Dan yang terakhir, untuk membuat pinjaman keuangan dan pembayaran yang dihasilkan lebih terjangkau – memastikan pencapaian jangka panjang peminjam – SBA akan mengizinkan persyaratan pinjaman pribadi selama 10 dan 20 tahun.
-
Aplikasi SBA Express:Rencana penyampaian SBA seperti adik dari metode pinjaman SBA 7(a) dengan beberapa manfaat dan kendala tambahan.
Pertama, rencana ini menyediakan prosedur peninjauan yang dipercepat. Intinya, SBA menjamin bahwa aplikasi pinjaman kategoris Anda akan mendapat respons dalam waktu kurang dari 36 jam. Namun, meskipun Anda mungkin mendapat respons, ini tidak berarti Anda akan mendapat persetujuan. Ini hanya berarti bahwa Anda akan tahu bahwa SBA telah menerima aplikasi Anda dan mereka biasanya akan meminta informasi tambahan dari Anda pada saat itu – tetapi, setidaknya Anda tahu bahwa aplikasi tersebut sedang diproses.
Kedua, jumlah pinjaman bank maksimum berdasarkan program ini hanya $350.000. Jumlah yang tidak terlalu besar saat ini, tetapi cukup untuk membawa Anda ke waralaba impian Anda – khususnya jika dibandingkan dengan volume pinjaman bank umum untuk keseluruhan rencana 7(a) yang jumlahnya lebih dari $337.730.
Ketiga, SBA hanya akan menjanjikan hingga 50% dari total pinjaman bank – yang berarti bahwa ancaman tambahan dari pinjaman finansial akan kembali ke bank atau lembaga keuangan. Meskipun demikian, jika kesepakatan Anda cukup kuat, jaminan 50% ini mungkin hanya variasi antara persetujuan dan penolakan.
Terakhir, pinjaman keuangan ini menyajikan persyaratan pinjaman pribadi hingga 7 dekade saja dan dapat digunakan untuk hampir semua kebutuhan modal usaha.
Apa Itu Bisnis Kecil?
Sekarang, untuk memenuhi syarat pinjaman bank SBA, waralaba Anda harus memenuhi definisi organisasi kecil SBA yaitu:
-
Berorientasi pada pendapatan.
-
Memiliki hingga 500 karyawan – hingga 1.500 untuk manufaktur.
-
Memiliki pendapatan tahunan di bawah $21 juta – jauh lebih sedikit untuk perusahaan atau industri tertentu.
Yang mana hampir semua perusahaan waralaba individu bentuknya.
Ringkasan
Waralaba adalah cara yang hebat untuk terjun ke dunia bisnis dengan produk bisnis yang mapan dan diakui. Namun, seperti hampir semua perusahaan di dunia, mendanai waralaba baik untuk memulainya maupun mengembangkannya masih merupakan rintangan yang sulit untuk diatasi.
Namun, sebagaimana dinyatakan dan didemonstrasikan secara ideal, waralaba cenderung memperoleh tingkat penerimaan yang lebih baik saat bekerja sama dengan program pendanaan terjamin yang diatur oleh pemerintah seperti pinjaman SBA ini. Dan, bukan hanya SBA yang memandang jenis perusahaan ini dengan cara yang menggembirakan, tetapi juga lembaga perbankan dan penyedia pinjaman usaha lainnya – mitra lain yang ingin agar pinjaman SBA Anda disetujui dan didanai.
Meski begitu, hanya karena waralaba pilihan Anda terdaftar atau tidak di SBA dan permintaan hipotek serta penggunaan dana Anda memenuhi persyaratan ini, tidak berarti Anda akan langsung disetujui. Satu-satunya cara untuk mengetahui secara pasti apakah Anda dan waralaba Anda akan disetujui adalah dengan mengajukan permohonan. Dan, karena Anda harus mengajukan permohonan, apa pun pilihan yang Anda pilih, Anda juga dapat mengajukan permohonan dengan lembaga keuangan atau penyandang dana organisasi yang sudah terdaftar di SBA – hal itu hanya akan menggandakan peluang Anda untuk menerima modal yang Anda perlukan guna sepenuhnya memenuhi keinginan waralaba Anda.